作为我国经济中最具活力的企业群体之一,小微企业是扩大就业、改善民生的重要支撑。长期以来,融资难融资贵困扰着小微企业。银行如何通过创新信贷产品,惠及更多期待成长的小微企业?中国银行潍坊分行在支持小微企业方面下了大功夫。截至今年2月末,中国银行潍坊分行小微企业贷款余额165.4亿元,较2021年新增18.96亿元,同时推动实际贷款利率进一步降低,有力推动我市小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。

□文/图　潍坊日报社全媒体记者　陈静静

丰富创新产品,定制个性化融资
　　在我市,有诸多发展前景广阔但发展规模尚小的高新技术或科技创新型企业,资金对企业未来发展至关重要。为此,中国银行潍坊分行主动对接企业,深入了解企业融资难点,通过创新为企业定制个性化融资产品,助力企业顺畅发展。
　　在潍坊嘉实孵化产业园内,聚集了一批先进制造业、生物医药、医疗器械、智能电子设备等发展前景向好的小微企业,但购置厂房资金掣肘企业进一步发展。
　　为此,中国银行潍坊寒亭支行安排专人对接,为园区企业量身定制“中银厂房贷”,仅用几周时间就完成了放贷,解决企业购买厂房分期付款的资金需求。目前,中国银行潍坊分行已为我市5家小微企业投放贷款4100万元,助力小微企业“安家”。
　　“为了保证研发费用和企业的顺畅运转,我们企业需要补充流动资金,中国银行为我们提供了1000万元的‘专精特新贷’,为我们复工复产和第一季度‘开门红’提供了充足的资金保障。”大洋泊车股份有限公司财务总监丁建敏说。作为专精特新企业,大洋泊车每年投入2000多万元用于研发,而“专精特新贷”作为纯信用贷款,不仅省去了繁琐的贷款流程,放款速度快,而且贷款利率不超过同期贷款市场报价利率的10%,为企业节省了融资成本。
　　除了“中银厂房贷”“专精特新贷”,中国银行潍坊分行还为不同类型的小微企业定制了科技成果转换贷、人才贷、鲁贸贷等多款个性化产品,让小微企业融资不再难。
破解首贷难题,普惠金融扩面
　　为拓宽小微信贷的覆盖面,中国银行潍坊分行多渠道多措施提高对小微企业的首贷培植力度。
　　为提高小微企业获贷能力,中国银行潍坊分行陆续推出了适合出口企业的流量通宝、适合小微企业的小微快贷、适合科技型企业的科贷通宝、适合中小企业按揭的置业通宝等适合不同类型小微企业需求的产品,并与政府建立“科技成果转化贷款补偿合作”,与财政部门和保险公司联合推出政银保业务,解决小微企业融资中面临的担保难题。
　　为扩大普惠面,中国银行潍坊分行通过召开银企对接会、印制宣传品等方式,积极对外宣传首贷培植政策,并抓好落实。同时,协助企业规范资金结算、财务管理等薄弱环节,将经营正常、信用记录良好、有授信需求的客户列入培植名单,指定专人负责,协助企业收集授信材料,制定授信方案。
　　自去年来,该行累计为334家小微企业首贷客户投放授信50780.7万元,将纾困政策要求落到实处,进一步扩大普惠金融的覆盖面。
金融科技赋能,企业降本增效
　　数字经济已成为我国经济发展的重要组成部分,中国银行潍坊分行以数字化服务能力提升普惠金融服务力度,将进一步使小微企业融资呈现量增、面扩、本降的局面。
　　高密市金颔劳保用品有限公司的负责人毛维霞就体会到了中国银行数字金融服务的便利。“我上午8时左右在手机APP上提交的贷款申请,没想到十几分钟就收到了90万元的授信。”毛维霞说,她通过手机银行随时可以取款,最快1天就能还款,目前她通过手机银行已经累计借款20笔,使用了269万元的贷款。
　　潍坊万洪化工有限公司由于纳税信用等级较高,中国银行潍坊分行为公司法人张运高推荐了银税贷,最高能获得300万元的授信额度。最近,他刚刚通过中国银行法人手机银行获得了180万元的授信额度。“通过手机银行操作,不仅不用跑腿、提供繁琐的资料,审批还快,能随借随还,真是便捷高效又降低成本!”张运高已经获得中国银行938.8万元的资金,公司有了随时可以应急的资金保障。
　　线上办理,随借随还,这是中国银行借助互联网和大数据技术,通过建立风控模型,在依法合规和风险可控的前提下推出的“中银企E贷”。根据不同的企业推出了信用贷、银税贷、抵押贷三款子产品,为小微企业提供了线上的个性化融资渠道。